Srovnání bankovních půjček 2026: ČSOB, Česká spořitelna, Air Bank, KB a Raiffeisenbank

Tento článek srovnává běžné nezajištěné spotřebitelské půjčky. Nejde o hypotéky, kreditní karty ani kontokorenty. Veřejné údaje jsme ověřili 10. června 2026. Banky mohou sazby, limity a akce kdykoliv změnit a konečnou cenu stanovují individuálně po posouzení úvěruschopnosti.

Rychlé srovnání bankovních půjček k 10. 6. 2026

Údaje jsou z veřejných stránek bank k 10. 6. 2026. Přesný rozsah a cena závisí na produktu, kanálu sjednání a individuálním posouzení.

Proč nelze půjčky seřadit podle sazby „od“

Sazba „od“ je nejnižší hodnota, na kterou může dosáhnout část klientů. Banka při nacenění zohledňuje výši a délku půjčky, příjmy, pravidelné výdaje, další závazky, historii splácení a vlastní úvěrový model. Dvě banky proto mohou stejnému člověku nabídnout jiné sazby, než naznačuje pořadí reklamních čísel.

Navíc nemusí jít o stejný druh sazby. Air Bank na stránce vysvětluje bonusovou sazbu za včasné splácení a vedle ní uvádí vyšší základní sazbu. Česká spořitelna pracuje s odpuštěním posledních splátek při splnění podmínek. Pro férové porovnání musíte vědět, co se stane při běžném řádném splácení i při ztrátě nároku na odměnu.

• Je zveřejněné procento základní, bonusové, nebo pouze nejnižší možné?
• Musíte mít účet, posílat na něj příjem nebo sjednat další službu?
• Co přesně musíte splnit pro přiznání bonusu či odpuštění splátek?
• Jak vypadá RPSN a celková částka bez předpokládané odměny?
• Obsahuje nabídka poplatek za vyhodnocení, účet nebo pojištění?

Podrobné profily pěti bankovních půjček

ČSOB půjčka: rozhoduje aktuální kalkulace a smluvní nabídka

ČSOB nabízí neúčelovou Půjčku na cokoliv. U banky si vždy nechte zobrazit konkrétní nabídku s RPSN, celkovou částkou k zaplacení a splátkovým kalendářem. Do srovnání nepřebírejte staré sazby ze srovnávačů, protože produktové parametry i akční podmínky se mohou změnit rychleji než cizí článek.

U ČSOB půjčky si ověřte zejména požadavek na účet, způsob doložení příjmu, cenu případného pojištění, podmínky změny splátky a postup předčasného splacení. Teprve výsledná předsmluvní informace je srovnatelná s nabídkami ostatních bank.

Česká spořitelna půjčka: sazba od 3,99 % a odpuštění splátek

Půjčka České spořitelny je na veřejné stránce dostupná od 2 000 do 2 500 000 Kč. Banka uvádí sazbu od 3,99 % ročně, sjednání online v Georgi i pro neklienty, bezplatné předčasné splacení a možnost upravit nebo odložit splátky.

Výrazným prvkem je odpuštění až 12 posledních splátek za řádné splácení. Počet závisí na výši a splatnosti úvěru a při porušení podmínek nárok nemusí vzniknout. Reprezentativní příklad na oficiální stránce pracoval s půjčkou 200 000 Kč na 108 měsíců, sazbou 6,99 %, RPSN 7,33 % a celkovou částkou 272 193 Kč. Po započtení odměny za řádné splácení uváděl kratší dobu, RPSN 5,53 % a celkovou částku 246 983 Kč.

Air Bank půjčka: bonusová sazba a bezplatné změny

Air Bank půjčka je veřejně nabízena od 5 000 do 2 000 000 Kč se sazbou od 4,4 % ročně. Banka uvádí sjednání a vedení bez poplatku, předčasné splacení zdarma, možnost mimořádné splátky či snížení splátky a dva měsíce splátkových prázdnin ročně podle podmínek služby.

Nejnižší komunikovaná sazba je bonusová za včasné splácení. Oficiální stránka v době kontroly uváděla vedle bonusové sazby 4,4 % také základní sazbu 5,4 % v modelovém výpočtu a upozorňovala, že sazba je individuální. Při srovnání proto pracujte s oběma scénáři a čtěte pravidla přiznání bonusu.

KB půjčka: vysoký limit a reprezentativní poplatek

KB půjčka neboli Osobní půjčka Komerční banky je veřejně nabízena až do 2 500 000 Kč se splatností od 3 měsíců do 8 let a sazbou od 4,99 % ročně. Banka uvádí předčasné splacení i mimořádnou splátku zdarma a možnost nastavit si výši splátky.

Aktuální reprezentativní příklad počítal s 1 000 000 Kč na 8 let, pevnou sazbou 4,99 %, RPSN 5,13 % a celkovou částkou 1 215 325,23 Kč. Zahrnoval jednorázový poplatek 850 Kč za zpracování a vyhodnocení žádosti. Oficiální stránka také uvádí, že žadatel má mít vedený účet v KB; požadavky vždy ověřte pro zvolený způsob sjednání.

Raiffeisenbank půjčka: Minutová půjčka od 4,9 %

Raiffeisenbank půjčka se prodává jako Minutová půjčka. Banka uvádí sazbu od 4,9 % ročně, online sjednání a bezplatné částečné i úplné předčasné splacení. Pro částky nad 1 200 000 Kč odkazuje na jiný zajištěný produkt, proto tuto hodnotu bereme jako hranici veřejně prezentované nezajištěné půjčky.

Reprezentativní příklad uváděl 400 000 Kč na 96 měsíců, splátku 5 238 Kč, RPSN 5,0 % a celkovou částku 502 848 Kč. Stránka současně uváděla, že individuální sazba nepřekročí 17,9 %. Rozdíl mezi minimem a horní hranicí dobře ukazuje, proč reklamní sazba nestačí.

Jaké sazby podle bank získali skuteční klienti

Některé banky zveřejňují rozdělení skutečně sjednaných sazeb. Jde o užitečnější kontext než samotné „od“, ale ani tato data nejsou přímo porovnatelná: mají odlišná období, minimální částky a někdy započítávají bonusy.

Tabulku proto nelze číst jako pořadí bank. Například „56 % do 5,9 %“ není automaticky lepší nebo horší než „76 % do 7,9 %“, protože neznáme shodné rozložení klientů, délky, částky ani metodiku bonusů. Je to pouze důkaz, že sazbu „od“ nedostávají všichni.

Modelový příklad: jak sazba mění cenu stejné půjčky

Následující výpočet ukazuje půjčku 200 000 Kč na 60 měsíců s pravidelnými anuitními splátkami a bez poplatků či pojištění. Nejde o nabídku žádné banky ani o výpočet RPSN.

Rozdíl mezi 4,5 % a 10 % činí v tomto modelu jen 520 Kč měsíčně, ale více než 31 000 Kč za celé období. Proto porovnávejte celkovou částku, ne pouze pocitově podobné splátky. Vlastní variantu si spočítejte v článku Půjčka na splátky a kalkulačka půjčky.

Jak bankovní půjčky porovnat krok za krokem

1. Určete přesnou částku.

   Nevybírejte maximum jen proto, že jej banka nabízí.

2. Zvolte jednu splatnost.

   Každou banku požádejte o výpočet na stejný počet měsíců.

3. Získejte individuální nabídky.

   Reklamní kalkulačka je pouze orientační; potřebujete předsmluvní údaje.

4. Opište RPSN a celkovou částku.

   Tato čísla zachycují více než samotná úroková sazba.

5. Oddělte základní a bonusový scénář.

   Spočítejte výsledek při získání odměny i bez ní.

6. Přičtěte účet a pojištění.

   Započítejte vše, co musíte platit kvůli nabídce nebo zvolené ochraně.

7. Prověřte flexibilitu.

   Porovnejte mimořádnou splátku, předčasné splacení, odklad a změnu dne splátky.

8. Otestujte rozpočet.

   Splátka musí zůstat zvládnutelná i při nižším příjmu nebo nečekaném výdaji.

Účet, pojištění a bonus mohou změnit vítěze

Bankovní půjčka může mít nulový poplatek za sjednání, ale vyžadovat účet nebo nabídnout lepší podmínky v konkrétním distribučním kanálu. Pojištění bývá volitelné, přesto zvyšuje skutečnou měsíční platbu. Pokud jej chcete, porovnejte také výluky, čekací doby a způsob plnění.

• Porovnání bonusové sazby jedné banky se základní sazbou druhé.
• Vynechání jednorázového poplatku, protože se neobjeví v měsíční splátce.
• Předpoklad, že běžný účet zůstane zdarma za všech okolností.
• Započítání odpuštěných splátek bez kontroly podmínek nároku.
• Porovnání úvěrů s odlišnou dobou splácení.
• Hodnocení pojištění jen podle ceny bez kontroly pojistných podmínek.

Může získat půjčku i neklient banky?

Česká spořitelna uvádí online žádost i pro neklienty s ověřením prostřednictvím bankovní identity. Air Bank rovněž umožňuje neklientovi zahájit online žádost. U KB oficiální stránka mezi podmínkami uvádí vedený účet v KB. U ostatních bank ověřte, zda se účet založí při sjednání, zda je nutný pro splácení a kolik stojí tarif, který chcete používat.

Stávající klient může mít proces rychlejší, protože banka zná jeho totožnost a pohyby na účtu. To ale neznamená, že dostane nejlepší cenu. Pohodlí v mobilní aplikaci je užitečné, nikoliv náhrada za srovnání.

Co banky posuzují při schvalování

Každá banka musí před poskytnutím spotřebitelského úvěru odborně posoudit schopnost splácet. Kontroluje příjmy, výdaje, další úvěry, domácnost a úvěrovou historii. Vlastní scoring může zohlednit také stabilitu příjmů, délku zaměstnání nebo chování na účtu.

Rozdílný výsledek dvou bank neznamená chybu. Jedna může žádost zamítnout, druhá schválit nižší částku a třetí nabídnout vyšší sazbu. Schválení není známkou výhodnosti. Pokud splátka nevychází ve vašem rozpočtu, nepomůže ani kladné rozhodnutí banky.

Kdy není bankovní půjčka správným řešením

Pro rozdíly mezi bankovním a nebankovním poskytovatelem pokračujte článkem Bankovní vs. nebankovní půjčka. Pokud už řešíte více závazků nebo prodlení, využijte průvodce Půjčka pro dlužníky.

Časté dotazy

Závěr: srovnávejte nabídky, ne reklamní minima

ČSOB půjčka, Česká spořitelna půjčka, Air Bank půjčka, KB půjčka i Raiffeisenbank půjčka mohou být pro konkrétního člověka nejvýhodnější, ale žádná nevyhrává automaticky. Veřejná sazba ukazuje začátek nabídky, nikoliv cenu, kterou skutečně dostanete.

Vyžádejte si stejné částky a splatnosti, oddělte bonusový scénář od základního, zkontrolujte RPSN i celkovou částku a přidejte všechny povinné náklady. Nejlepší bankovní půjčka je ta, kterou bezpečně splatíte a jejíž konečná cena je nejnižší v reálném, nikoliv reklamním scénáři.